Nợ xấu ảnh hưởng trực tiếp tới điểm xếp hạng tín dụng cá nhân hoặc không nằm trong tiêu chí cho vay của ngân hàng. Do đó, nếu rơi vào nhóm nợ xấu, bạn sẽ gặp khó khăn khi vay nợ ở ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác.
1. Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là các khoản nợ dưới chuẩn, có thể quá hạn và bị nghi ngờ về khả năng thanh toán nợ, khả năng thu hồi vốn của người cho vay.
Đây là khoản nợ mà người đi vay (cá nhân hoặc doanh nghiệp) không thể trả cho người cho vay khi đến hạn thanh toán đã cam kết trong hợp đồng tín dụng.
Theo định nghĩa của ngân hàng, nợ xấu là những khoản nợ vay tại các tổ chức tín dụng đã đến hạn thanh toán nhưng chưa được khách hàng vay thanh toán đầy đủ và đã quá hạn trên 90 ngày tính từ ngày bắt đầu đến hạn trả.
Các khoản nợ xấu hiện hành hoặc các khoản đã phát sinh từ trước thời điểm hiện tại một khoảng thời gian, dù đã tất toán nhưng vẫn hiện hữu trong lịch sử tín dụng của bạn. Nó ảnh hưởng trực tiếp tới điểm xếp hạng tín dụng cá nhân hoặc không nằm trong tiêu chí cho vay của ngân hàng.
Do đó, nếu rơi vào nhóm nợ xấu, bạn sẽ gặp khó khăn khi vay nợ ở ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác.
2. Thông tin nợ xấu được lưu trữ ở đâu?
Thông tin nợ xấu bao gồm:
Thông tin này được truy xuất trên 2 trung tâm tín dụng:
Trước kia, ngân hàng và các tổ chức tín dụng chủ yếu sử dụng CIC để tra cứu thông tin nợ xấu. Hiện nay, họ thường sử dụng song song cả CIC và PCB để tra cứu thông tin tín dụng của khách hàng vay vốn.
3. Phân loại các nhóm nợ trên hệ thống CIC
Trên hệ thống CIC, khách hàng đi vay sẽ được xếp vào 1 trong 5 nhóm nợ dưới đây:
Nhóm 1 – Nợ đủ tiêu chuẩn
Nhóm 2 – Nợ cần chú ý
Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn
Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ mất vốn
Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn
Nếu điểm CIC trong nhóm 3,4, 5, chắc chắn tất cả các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ không hỗ bạn vay tiền dưới bất kỳ hình thức nào. Sẽ mất 5 năm để điểm CIC của bạn trở lại bình thường.
Với một số ngân hàng và tổ chức tín dụng có hệ thống kiểm soát rủi ro chặt chẽ, đặc biệt là các ngân hàng có vốn nước ngoài, khách hàng đã rơi vào nhóm nợ xấu không bao giờ được xét duyệt khoản vay với bất kỳ hình thức nào.
4. Cách kiểm tra nợ xấu trên hệ thống CIC
Bước 1: Kiểm tra thông tin tính trạng nhóm nợ trên hệ thống CIC
Hệ thống CIC được quản lý bởi Trung tâm Tín dụng của Ngân hàng Nhà nước nên tính bảo mật rất cao. Bạn không thể tra cứu thông tin CIC trực tuyến nếu không phải là nhân viên ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
Vì vậy, nếu muốn kiểm tra, bạn phải đem Chứng minh Nhân dân đến trực tiếp Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia để tra cứu.
Bước 2: Thanh toán khoản nợ
Làm việc với các ngân hàng bạn đã vay để tổng hợp và thanh toán toàn bộ các khoản nợ, bao gồm cả gốc lẫn lãi. Chú ý: lưu trữ lại chứng từ ghi rõ thời gian thanh toán.
Bước 3: Tra cứu lại thông tin
5. Nguyên nhân gây phát sinh nợ xấu
Một số nguyên nhân có thể khiến bạn rơi vào nhóm nợ xấu như:
Thực tế, nguyên nhân chủ quan dẫn đến nợ xấu là do tình hình tài chính bất ổn của khách hàng. Khách hàng không có khoản thu nhập nào khác hoặc khả năng quản trị yếu. Do đó, không thích ứng được khi môi trường kinh tế có sự thay đổi lớn.
Ngoài ra, nợ xấu có thể xuất phát từ các nguyên nhân khách quan như thiên tai, dịch bệnh, dịch chuyển kinh tế,… Dẫn đến khó khăn cho khách hàng trong quá trình trả nợ. Từ đó gây ra tình trạng nợ xấu ngoài tầm kiểm soát của khách hàng. Theo khảo sát, khoảng 1% tổng dư nợ của khách hàng rơi vào nợ xấu vì lý do này.
6. Làm thế nào tránh rơi vào nợ xấu?
Khi có ý định vay tiền ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng, nên tự đánh giá khả năng của bản thân để có phương án trả nợ thiết thực. Tránh rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán nếu không may có biến cố bất ngờ xảy ra.
Khi nhận được tiền vay vốn, cần lập kế hoạch sử dụng sao cho hợp lý. Đồng thời, đảm bảo hiệu quả đúng với mục đích vay vốn, đem lại lại lợi cho cá nhân hoặc doanh nghiệp.
Bên cạnh đó, cần nâng cao ý thức trong vấn đề sử dụng vốn vay và thời gian trả nợ. Quá hạn trả nợ không chỉ khiến bạn bị xếp vào nhóm nợ xấu, mà còn phải trả một khoản phí phạt không nhỏ.
Trong trường hợp bạn không may mất nguồn thu nhập và không thể trả nợ đúng như cam kết, hãy liên hệ với nhân viên ngân hàng để thảo luận và tìm ra phương án trả nợ tối ưu nhất.
Nguồn: https://my.moneylover.com/
Bất động sản là loại tài sản đảm bảo chiếm tỉ trọng lớn nhất cho các khoản vay tại các ngân hàng. Tổng giá trị bất động sản thế chấp tại nhóm ngân hàng khảo sát đã tăng 9% so với cuối năm trước trong khi cho vay khách hàng chỉ tăng chưa đến 3%.
Xem thêm...Nhóm cổ phiếu bất động sản được kỳ vọng dẫn dắt thị trường trong những tháng cuối năm 2021, với bối cảnh ngành được hưởng lợi từ đầu tư công, chính sách mang tính hỗ trợ cũng như nhu cầu của nhà đầu tư.
Xem thêm...
Sau thời gian dài chờ đợi, Thông tư 14 sửa đổi Thông tư 01 đã chính thức được ban hành, thời hạn thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng sẽ kéo dài thêm 6 tháng so với thông tư cũ, tới ngày 30/6/2022.
Xem thêm...Thuế thu nhập cá nhân được xây dựng trên nguyên tắc công bằng và khả năng nộp thuế. Do đó, Nhà nước quy định một số khoản thu nhập được miễn thuế.
Xem thêm...Tại một hội thảo mới đây, chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu bày tỏ sự nghi ngờ về con số tỷ trọng cho vay bất động sản (BĐS) thực chất đang là bao nhiêu, chính sách tiền tệ được xem là linh hoạt do Ngân hàng Nhà nước áp dụng với cho vay BĐS thời gian qua liệu có chứa đựng nhiều mâu thuẫn?
Xem thêm...
Siết tín dụng, quản lý chặt vay tiêu dùng vào BĐS, nâng hệ số rủi ro… vốn vay ngân hàng dành cho BĐS đang hẹp cửa. Câu hỏi đặt ra hiện nay là thị trường BĐS trong thời gian tới liệu có rơi vào trầm lắng?
Xem thêm...
Bán nhà hẻm Nguyễn Thiện Thuật, phường Rạch Sỏi, tp Rạch Giá, tỉnh Kiên Giang. Đất chữ L, diện tích 8m x 20m (hậu 14,5m). Tổng diện tích 211,2m2; trong đó có 50m2 đất ở dô thị, còn lại đất CLN. Trên đất có xây 2 căn nhà tiền chế: + Căn 1: phòng khách, 2 phòng ngủ, bếp, toilet. + Căn 2: phòng chụp ảnh, 1 phòng ngủ, đất còn lại làm phần sân vườn trồng một số loại cây và hoa màu. Nhà mới xây chưa được 1 năm, sạch sẽ, dọn vào ở ngay hoặc có thể sửa chữa lại chút thành nhà kiên cố. Hướng Đông Nam Giá: 1 tỉ 400 triệu (thương lượng) Lh: sđt/zalo 0919 214 214
Bán nhà mặt tiền đường Lâm Quang Ky, phường An Hoà, tp Rạch Giá, tỉnh Kiên Giang (Đoạn gần đường Trần Quang Khải) Diện tích đất trên sổ: 5,5m x 23,82m = 122,2m2 (nở hậu 6m). Đất ở đô thị 100%. Diện tích đất thực tế: 5,8m x 25m (nở hậu 6,5m). Xung quanh đất đã được xây tường rào. Nhà hoàn công cấp 3; nhà 1 trệt 1 mâm giả. Nhà chữ L, gồm có: 1 ki-ốt (4m x 4m) đang cho thuê giá 3 triệu/tháng; sân trước, phòng khách, 3 phòng ngủ, 1 phòng thờ, bếp, 2 toilet, sân sau diện tích 6,5m x 6m. Nhà nằm ngay khu vực nhộn nhịp, kinh doanh tốt. Hướng Tây Nam Giá: 4 tỉ 850 triệu (thương lượng, hỗ trợ vay ngân hàng) Lh: sđt/zalo 0944 777325
Bán đất khu giáo viên trường Hùng Vương & trường Nguyễn Trãi - đường Võ Trường Toản (Phường Vĩnh Quang, TP. Rạch Giá, Kiên Giang) Khu đất cách đường Võ Trường Toản 155m Cơ sở hạ tầng hoàn thiện, có thể cất nhà ở liền Đường nôi bộ (trục chính) rộng 7m, lề 4m. Có các nền sau: Nền góc E1: Diện tích: 5,5m x 20m = 97,5m2. Hướng: đông nam. Giá bán: 800 triệu Nền E2: Diện tích: 5m x 20m = 100m2. Hướng: đông nam. Giá bán: 600 triệu Mua 1 cặp có giá tốt Nền G5. Diện tích: 5m x 20m = 100m2. Hướng: tây bắc. Giá bán: 580 triệu Liên hệ: 0919 214 214
Bán đất 5x79 mặt tiền kênh Rọc Lá, song song đường Bùi Viện, cách chợ Rạch Sỏi 2km (phường Vĩnh Lợi, Rạch Giá, Kiên Giang) Đường bê tông 4m, ô tô tới đất Diện tích 5 x 79 = 392,3m2. Có 100m2 đất ở đô thị, còn lại đất trồng lúa. Được sử dụng phần đất bờ kênh Thích hợp làm nhà vườn Hướng bắc (Chỉ đường: Từ đường Mai Thị Hồng Hạnh chạy vào đường Cao Thắng 900m, đến ngã ba rẽ trái chạy qua cầu Bùi Viện, chạy trên đường Bùi Viện thêm 1,2km. Qua cầu đúc bắc qua kênh Rọc Lá, rã trái chạy thêm 200m là tới đất). Giá bán: 830 triệu Liên hệ: 0919 214 214
Cần tiền bán lỗ nhà cấp 4, diện tích đất 19x12, gần cầu Quằng - Rạch Sỏi (ấp Tân Điền, Giục Tượng, Châu Thành, KG) Hẻm đường vào nhà ca sĩ Lâm Hùng, mua nhà làm hàng xóm với ca sĩ Lâm Hùng Hẻm vào nhà hiện tại 2m, quy hoạch 2 bên chừa 1m, hẻm sau này rộng 4m Diện tích đất: ngang 19m x dài (chiều sâu) 12m = 217m2. Đất vườn Diện tích xây dựng: 8 x 10 Nhà có phòng khách, 2 phòng ngủ, toilet Bên hông nhà còn khoảnh đất trống có thể trông cây ăn trái hoặc trồng vườn rau sạch Khu vực yên tĩnh, mát mẽ Từ cầu Quằng tới đầu hẻm 400m, đầu hẻm vào 350m nữa tới nhà Hướng đông nam Giá bán: 530 triệu Liên hệ: 0919 214 214